Schulden bij gepensioneerden: gemiddeld €132.600 per huishouden

1. Kerncijfers

• Gemiddelde schuld van AOW-huishoudens: €132.600

• Mediaan schuld: €70.000 → betekent dat veel gepensioneerden veel minder schulden hebben dan het gemiddelde suggereert.

• Hypotheekschuld: grootste deel van de schuld, gemiddeld €127.900.

• Studieschuld: gemiddeld €19.100.

• Spaartegoeden: gemiddeld €73.400, mediaan €33.600 → veel gepensioneerden hebben weinig liquide middelen.

• Woningvermogen: gemiddeld €470.400, mediaan €410.500.

2. Wat het concreet betekent voor jou

• Schulden vs. Vermogen: Je kan “rijk op papier” zijn door woningwaarde, maar toch weinig liquide geld hebben om uitgaven te doen. Dat heet asset-rich maar cash-poor.

• Gemiddelde schuld is misleidend: veel gepensioneerden hebben veel minder dan €132.600 schuld, maar een kleine groep heeft extreem hoge schulden waardoor het gemiddelde omhoog wordt getrokken.

• Hypotheeklasten drukken zwaar: bij AOW’ers met een vaste uitkering betekent een hypotheek van €127.900 vaak minder financiële speelruimte.

• Studieschuld is kleiner maar kan drukken: gemiddeld €19.100 is relatief weinig, maar kan samen met andere schulden je mogelijkheden beperken.

• Liquiditeitsrisico: met een mediaan spaartegoed van €33.600 kan één onverwachte uitgave van enkele duizenden euro’s financiële stress veroorzaken.

3. Gevolgen voor je levensstandaard

• Bestedingsruimte: schulden verminderen direct hoeveel je kunt besteden aan dagelijkse kosten, zorg of leuke dingen.

• Verhuizen: schulden worden meegenomen bij leenberekeningen, dus een hoge schuld beperkt je verhuisopties.

• Onverwachte kosten: zonder voldoende spaargeld kan één reparatie of medische rekening financiële problemen veroorzaken.

4. Mogelijke keuzes

• Aflossen van dure schulden om maandlasten te verlagen.

• Herfinancieren hypotheek om lagere lasten te krijgen.

• Benutten woningoverwaarde (bijvoorbeeld via omgekeerde hypotheek of verkoop woning) om schulden af te lossen.

• Schuldhulpverlening voor een gestructureerd plan.

• Verhuizen naar een goedkopere woning om lasten te verlagen.

5. De financiële paradox

Veel gepensioneerden hebben een hoog woningvermogen maar weinig liquide middelen, terwijl schulden hun financiële ruimte flink beperken. Hierdoor is hun financiële situatie kwetsbaar, vooral bij stijgende rente of onverwachte uitgaven.

✅ Kort gezegd: als je AOW ontvangt en schulden hebt, is het belangrijk te kijken naar:

• Hoeveel schuld je hebt in verhouding tot je woningvermogen en spaargeld.

• Hoe groot je maandlasten zijn.

• Hoe flexibel je wilt zijn in je woonsituatie.

• Of je opties hebt om schulden te herstructureren of af te lossen.